年终岁尾，迎来一年当中的消费旺季，广大市民对信用消费的需求也随之增长。近年来，在现代经济社会中，信用消费对于扩大内需、推动经济发展、扩大即期消费需求、改善人民生活等方面具有重要的作用。近日，国家统计局乌海调查队开展信用消费主题问卷调查，通过分析169份有效调查问卷得出的调查结果显示，我市市民对信用消费接受度广，信用消费潜力大、消费信贷市场渠道日趋多元，市场规模与发展前景广阔。

　　信用消费普及

　　消费市场潜力较大

　　参与问卷调查的169名受访市民中，年龄在18-30岁的年轻人占13.61%，30岁至50岁的受访市民占70.42%，50岁以上的受访市民占15.97%，男性受访者占比四成，女性受访者占比六成，处于30岁至50岁年龄段的中年人呈现出工作稳定、收入稳定、家庭结构稳定等特点，是消费市场的“主力军”。从调研对象的学历构成来看，大专及本科以上学历的受访市民占68.64%。接受过高学历教育的人群知识面更广、眼界更开阔、接受新鲜事物的能力更强，消费观念及消费行为也比较超前，能基本体现当下我市的消费水平和消费需求。

　　调查结果显示，65.68%的受访市民对信用消费持支持态度，信用消费的接受度较高，为进一步扩大信用消费总量奠定了良好基础。从信用消费支出与居民收入比例情况来看，86.98%的受访市民表示如果扩大个人信用消费，愿意承担平均月收入的50%及以下月还款额度，理性信用消费占主导。

　　今年以来，我市市民对信用消费的需求强烈，信用消费领域广泛，信用消费潜力较大。41.42%的受访市民表示如果条件允许，年内会扩大日常消费的信用消费，购买家用汽车和家庭装修等方面信用消费较为强劲，分别占33.14%和35.50%，耐用品和旅游消费前景广阔，分别占21.89%和21.30%，助学培训等教育需求占19.53%。

　　从信用消费普及的原因来看，“使用便利”成为信用消费普及的第一大推动力，40.24%的受访市民认为信用消费“使用便利”。47.93%的受访者认为信用消费可以“缓解经济压力”“避免借钱尴尬”。除此之外，开通门槛较低、额度高、支付方便等优势也是信用消费迅速普及的主要因素。

　　渠道日趋多元

　　线上线下加速融合

　　调查数据显示，23.67%的受访市民在线上消费时更倾向于选择信用支付（信用卡、蚂蚁金服、京东白条等），信用支付有力促进了线上消费。从线上消费金额来看，48.52%的受访市民表示日常消费倾向于线上消费，51.48%的受访市民表示日常消费倾向于线下消费，线上与线下的日常消费占比难分伯仲。但随着线上购物环境的不断优化、选择商品和服务的不断增多、信用消费的不断完善，大额线上信用消费在未来将成为新趋势。

　　近年来，信用消费渠道明显增多，传统商业银行贷款或信用卡、消费金融持牌机构提供的消费分期、电商平台的信用支付、互联网金融公司的信用贷款等等，各类信用消费贷款的品种较多，85.21%的受访居民表示目前接触的个人信用消费贷款金额及品种能够满足时下的消费需求。

　　信用消费渠道增多带动了消费信贷市场规模的扩大。过超四成的受访市民表示办理过信用消费贷款。78.70%的受访市民表示正在使用商业银行（含网上银行、手机银行的各类贷款及信用卡）的消费信贷服务，商业银行等传统金融机构仍然是办理信用消费贷款的主要渠道。50.30%的受访市民表示使用过电商平台（如蚂蚁花呗、借呗，京东白条等）等新型融资平台的消费信贷服务。互联网金融公司、消费金融持牌机构、保险公司（保单抵押贷款）提供的消费信贷服务市场占比较小，受访市民较少采用上述信用消费方式，表现出市民对信用消费持谨慎态度。

　　促进信用消费

　　仍需多方发力

　　调查数据显示，消费行为习惯属于“少消费，多存钱”的受访市民比例最高，占40.24%；其次是“赚多少，花多少”，占24.26%，“赚得少，花得多”预支付式消费的受访市民占16.57%。市民以收入为消费前提，储蓄意识和量入为出的消费观念深入人心，消费观相对谨慎。当遇到资金短缺、消费困难时，50.30%的受访市民选择向亲朋好友借钱渡过难关，仅有46.75%的受访市民表示会尝试申请银行贷款。

　　除此之外，市民对银行贷款等传统信用消费方式的满意度还有待提高。67.46%的受访市民表示银行信用消费贷款手续烦琐，39.05%的居民表示放款周期太长，额度没保证，35.50%的居民认为银行审批条件严格，门槛过高，34.32%的居民表示信贷费用不透明、利息较高，银行信用消费贷款难，制约了信用消费的发展。由此可见，我市信用消费市场仍然有很大的增长空间，信用消费仍需继续普及和推广。

　　“十四五”开局之年，我市金融机构将致力于优化信用消费贷款流程，利用信息化手段整合资源，在满足企业和金融机构有效防控风险的前提下，进一步简化手续，努力减少和降低因信用消费引起的担保、评估、公证、保险、抵押等各种中间费用，减轻消费者的负担；放宽信用消费条件，根据消费内容和消费者信用评级等具体情况实行差别化政策，努力扩大信用消费总量；同时根据市场变化调整信用消费的贷款限额、贷款利率，促进信用消费。